Lån utan inkomst – så går det till

Med inkomst brukar man mena den summa pengar en person tjänar genom att arbeta för en arbetsgivare. Lön, är en vanlig synonym för inkomst. När du ansöker om ett lån är det vanligtvis en förutsättning att du har en inkomst i form av lön. I den här guiden kommer vi gå igenom hur du trots det kan få ett lån utan inkomst i form av lön. För det är faktiskt fullt möjligt i Sverige idag. Vi har tänkt oss in i ett antal situationer där ett lån utan inkomst kan vara den bästa lösningen och går igenom vad du ska tänka på i respektive situation.

glada som fått lån utan inkomst

Populära lån för dig utan inkomst

Tänk på att följande lån kan vara högkostnadskrediter.
Kan du inte betala tillbaka skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd kan du vända dig till budget- & skuldrådgivning för din kommun. Mer information och kontaktuppgifter finns på hallakonsument.se.

Lån utan inkomst på grund av arbetslöshet

Om du befinner dig mellan jobb eller just slutat plugga kan du behöva pengar trots att du inte har någon inkomst. Det är många gånger väldigt svårt att få ett lån om du inte har en fast taxerad inkomst men det finns “förmildrande omständigheter”. En förmildrande omständighet är att du har någon annan form av ersättning, i Sverige har de flesta det. Har du A-kassa kan det av vissa långivare ses som att du har en stadig inkomst. I alla fall om du har så många A-kassedagar kvar att de inte kommer att ta slut under lånets löptid. Är din arbetslöshetsersättning låg påverkar det givetvis hur mycket du kan låna. 

Kan du använda ett lån utan inkomst till att öka dina chanser att få jobb? Då ska du inte vara rädd för att låna. Du bör dock undvika att låna till onödig konsumtion om du inte har en inkomst.

Lån med oregelbunden inkomst

Du kan få ett lån utan inkomst om du kan visa att du kommer att få pengar senare, under lånets avbetalningstid. När du ansöker om ett lån tittar de flesta på din sammanlagda taxerade årsinkomst för föregående år. Om du inte har någon inkomst just den månad då du ansöker om lånet behöver det alltså inte vara ett problem! 

Många väljer en livsstil där de tjänar olika mycket och har olika utgifter från en månad till en annan. Att man har oregelbundna inkomster kan till exempel bero på att man reser mycket. Eller på att man har ett jobb som innebär att man är ledig fler veckor i streck, kanske efter att ha jobbat intensivt under en period. Vissa kan behöva lån utan inkomst för att de jobbar mycket under högsäsong. När det är varierar beroende på plats och bransch.

Att ta lån vid oregelbundna inkomster innebär att man kan ha samma ekonomi även de månader då inkomsten är låg. Ett lån utan inkomst blir i det läget pengar som gör det möjligt att betala alla fasta avgifter. Även under månader utan inkomst. 

Tänk på följande punkter om du vill kunna låna med oregelbunden inkomst på ett ansvarsfullt sätt:

  • Du bör ha koll på vilka inkomster du kommer att ha under lånets hela löptid. Är de väldigt oregelbundna måste du lägga undan pengar så att du alltid kan betala tillbaka.
  • Missbruka inte det kryphål det innebär att kunna får ett lån bara för att du hade en inkomst föregående år. Ibland kan man få ett högt kreditbetyg fast ekonomin är svag i praktiken.
  • Låna bara pengar de månader då du behöver det som mest och inte har pengar.

Lån med låg deklarerad inkomst

Lån utan inkomst kräver vanligtvis speciella omständigheter, annars beviljas de ej. Du som har en deklarerad inkomst, men en låg sådan, har mycket lättare att få ett lån. Det gäller dock att lånets storlek är på en rimlig nivå sett till inkomsten. De flesta långivare har ett lägsta belopp som du måste komma upp i, även om du bara vill låna någon enstaka tusenlapp. Det är vanligt att gränsen går vid 100 000 kronor. Om du har ett halvtidsjobb bör det räcka mer än väl.

Precis som när det gäller lån utan inkomst finns det flera faktorer som kan hjälpa dig att få ett lån med låg deklarerad inkomst. Här är de viktigaste:

  • Se till så att du inte har betalningsanmärkningar
  • Använd en medsökande för lånet
  • Utnyttja möjligheten att låna med säkerhet, om det är ett bil-, båt- eller bolån

Lån medan du studerar

I många länder är de få förunnat att kunna plugga och få såväl bidrag och möjlighet att kunna låna förmånligt. I Sverige har vi dock den möjligheten. Studiemedlet är ett mycket förmånligt lån utan inkomst som du kan betala tillbaka under lång tid. Hur mycket du får betala påverkas dock av hur hög inkomst du har. CSN sköter utbetalningen av studiemedel i Sverige. När det gäller denna typ av lån utan inkomst behöver du inte tänka på att jämföra lån. Det är CSN du ska vända dig till! Studiemedlet är uppdelat i en lånedel och en bidragsdel. Studiemedel kan ge rätt till extra lån utan inkomst om du till exempel har barn eller om du tidigare arbetat och haft en inkomst.

Det är viktigt att inte behandla studiemedel som gratis pengar man kan använda till vad man vill. Många unga studenter tänker inte på att det kan bli dyrt att plugga om studierna inte leder till att man får ett jobb. Innan du ansöker om studiemedel är det också en bra idé att fundera över om du verkligen behöver detta lån utan inkomst. För många fungerar det att bara ta ut bidragsdelen och jobba lite vid sidan av. Särskilt för studenter som har möjlighet att bo kvar hemma kan det vara ett alternativ.

Detta krävs för att du ska kunna få lån utan inkomst i form av studiemedel:

  • Det måste vara en utbildning som är studiemedelsberättigande
  • Du behöver kunna visa att du kommit in på en eller flera kurser
  • Du behöver plugga på minst halvtid i minst tre veckor
  • Du får inte vara äldre än 57 år
  • Du ska ha klarat tidigare studier och ej ligga efter med återbetalningen av tidigare studiemedel
  • Studiemedel kan inte kombineras med andra ersättningar du får på heltid, till exempel sjukersättning

Behöver du komplettera med extra pengar medan du studerar? Det är oftast möjligt att låna mindre belopp och betala tillbaka med sina studiemedel. Bidraget från CSN är inte inkomst av arbete men ändå en summa du får in varje månad. Kreditköp är en vanlig typ av lån utan inkomst för studenter med studiemedel.

student som behöver lån utan inkomst

Lån utan inkomst för pensionärer

Som pensionär kan du få lån utan inkomst från tjänst om du har tillräckligt hög pension. Pension är en minst lika säker inkomst som lön. Du blir ju inte av med pensionen på samma sätt som du riskerar att bli av med jobbet. Däremot är räntan ofta högre när det gäller lån för pensionärer över 75 år. Är du pensionär kan det också vara svårare att få lån med riktigt lång avbetalningstid.

Du som är yngre och har förtidspension kan ofta låna på samma villkor som någon med fast inkomst. Som vanligt gäller det dock att du får tillräckligt mycket i förhållande till lånebeloppet. Blir du nekad ett lån kan du prova att sänka lånebeloppet.

Företagslån utan inkomst

Som företagare har du stora möjligheter att få lån utan inkomst. Många företagare väljer att inte ta ut någon lön överhuvudtaget under de första åren. Att starta ett företag innebär, i de flesta fall, att man riskerar tid och pengar. Planen är att det ska löna sig på sikt men få går med plus redan från början. Om banker och kreditmarknadsinstitut var ovilliga att bevilja företagslån vore det katastrof för svenskt näringsliv. För att du ska kunna få ett företagslån utan inkomst i Sverige behöver du uppfylla följande kriterier:

  • Du måste ha registrerat företaget så att det är tydligt att det inte är ett privatlån
  • Du och företaget måste ha en tydlig anknytning till Sverige
  • Både du och företaget måste klara en kreditprövning
  • Du behöver ha fyllt 18 år

Förutom att du uppfyller dessa grundkriterier behöver det naturligtvis finnas en långivare som tror på din idé. 

Företagslån utan inkomst kan se väldigt olika ut beroende på om det handlar om en investering på lång sikt eller om ett vanligt lån som betalas tillbaka med kort löptid. Om någon investerar i företaget kan det vara i utbyte mot ägarandelar snarare än en summa pengar som återbetalas månadsvis. Då är är vi inne på riskkapital och det är ett specialfall av lån utan inkomst till ett företag som vi inte ska gå in närmare på här.

Ett vanligt företagslån fungerar ungefär som ett lån du ansöker om som privatperson. Skillnaden är att du lånar för att kunna utveckla ditt företags verksamhet. Kanske genom att du:

  • Anställer personal
  • Skaffar nya lokaler
  • Investerar i teknisk utrustning
  • Besöker mässor för att kunna öka företagets försäljning
  • Satsar på marknadsföring av de tjänster eller produkter som ditt företag säljer

För att du ska kunna få ett företagslån av den här typen behöver du kunna visa att företaget har löpande intäkter. Även om det inte går med vinst än behöver du alltså betala ett lån utan inkomst med pengar som företaget får in varje månad.

Vanliga frågor och svar om lån utan inkomst

Kan man få lån utan fast anställning?


Ja, du kan till exempel ha en inkomst från pension eller studiemedel eller inkomster från deltidsarbete. Långivaren tittar på din totala deklarerade inkomst när kreditbetyget sätts.

Vad menas med inkomst?


Inkomst kan definieras på olika sätt men ofta skiljer man på inkomst från tjänst och andra pengar du får in. Lån utan inkomst betyder vanligtvis att det är lån du får med en annan typ av inkomst än lön.

Hur gör man för att ta ett lån utan inkomst?


Du ansöker om ett lån online och signerar din ansökan med e-legitimation. Jämför gärna olika erbjudanden. För att öka dina chanser kan du ha en medsökande för lånet eller låna med säkerhet.

Bör man undvika att låna utan inkomst?


Inte så länge du vet med dig att du kommer att kunna betala tillbaka ett lån utan inkomst enligt avtalet. Låna bara om det verkligen är värt kostnaden för lånet.

Går det att få lån utan inkomst med betalningsanmärkningar?


Ja, men det är naturligtvis svårare än att låna med inkomst och utan betalningsanmärkningar. Var beredd på att få högre ränta på ett lån med betalningsanmärkningar.

Är lån utan inkomst med eller utan UC?


Det finns lån du kan få utan inkomst som är med UC och andra som är utan. UC är ett av flera kreditupplysningsföretag. Snabblån, till exempel sms lån, är oftast utan UC.

Går det att få lån utan inkomst trots skulder?


Ja, så länge skulderna inte är till Kronofogden kan du i vissa fall få ett lån utan inkomst. Men då bör du använda lånet till att betala av dina äldre skulder.

När ska ska man ta ett lån utan inkomst?


När du verkligen behöver det!

Lån utan inkomst med skulder och många förfrågningar

Ett lån utan inkomst kan vara en möjlighet att ta sig ur en jobbig ekonomisk situation. Då gäller det dock att lånet används till att betala andra skulder eller mycket viktiga räkningar. Annars finns risk för att ett nytt lån förvärrar läget.

Har du höga räntekostnader för sms lån och andra snabblån eller för saker du köpt på avbetalning? Då ska du kika efter möjligheter till refinansiering. Samlingslån och omstartslån är en typ av refinansiering. Det innebär att du betalar av dyra lån och krediter med större lån som har lägre ränta. Det ska dock sägas att det är svårt att få ett sådant lån utan inkomst.

Har du skulder som du inte betalat i tid är det svårt att få lån. En långivare ser inte om de gått till inkasso men däremot om du har en skuld till Kronofogden. Innan du kan få ett nytt lån utan inkomst måste du betala tillbaka skulden till Kronofogden. 

Om långivaren använder kreditupplysningsföretaget UC syns även antalet förfrågningar du har. Att få lån utan inkomst är svårt, har du dessutom många förfrågningar är det ännu knepigare. Det gäller dock inte om du är ute efter ett sms lån utan inkomst och utan UC. Det är nämligen bara UC som sänker ditt kreditbetyg på grund av att du har många förfrågningar.